信用报告含四类信息

　　煤水电气将纳入征信

　　尽管不少人已对个人信用报告有所了解，然而个人信息保存多久，有哪些内容依旧受到强烈关注。人民银行天津分行工作人员表示，天津个人信用数据库是从2004年1月1日起开始采集个人信贷信息的。“在此之前发生但已还清的信贷信息不采集，到2004年1月1日尚未还清或之后新发生的信贷信息，个人信用数据库都会采集。”截至目前，个人信用报告主要包括四大类信息：个人基本信息。包括个人的姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等；贷款信息。包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录、担保信息等；信用卡信息。包括发卡银行、授信额度、还款记录等；信贷信息以外的信用信息。如公积金、社保等非银行信用信息。

　　对于市民关心的煤水电气缴费信息是否会逐步纳入征信的问题，人民银行天津分行相关负责人并没有直接作出回答：“随着条件的成熟，个人信用信息基础数据库还将采集更多的信息，以全面反映个人的信用状况。”据了解，信用报告的信息来源为：贷款机构。提供贷款、发放信用卡的商业银行等金融机构；电信等提供先消费后付款服务的公用事业单位；税务等行政执法部门和法院。由此看来，煤水电气等相关信息纳入征信只是时间问题。

　　市民建议非恶意失信

　　能否给予“从轻”记录

　　在《征信管理条例（征求意见稿）》公布后，有人提出一些失信行为是疏忽大意造成的，个人征信系统在记录这些信息时应酌情考虑，将其与恶意失信区分。昨日，人民银行天津分行相关负责人表示，个人征信系统是对信用行为的客观记录，并不判断信用好坏，也不区分欠款是否恶意。“这是为了保证信息的客观性。商业银行等个人信用报告的使用机构考察个人信用记录的目的是判断个人未来不按期履行合同义务的可能性，目的是对具有不同贷款消费和还款习惯的客户实行差别管理，提高效率。请大家遵守有关约定及时缴纳费用，避免不良记录产生。”

　　截至目前，个人征信系统银行日均查询量8200多次，人民银行征信中心天津市分中心提供个人信用报告现场查询23535次。征信系统已成为金融机构信贷决策的重要信息支撑，在帮助金融机构了解个人信用状况，提高审贷效率，有效控制风险方面发挥了重要作用。

　　连续逾期还款超三次

　　办理贷款将受到影响

　　1.8万人的贷款申请因为信用记录而被拒绝，让许多人开始认识到了信用的重要性。市民陈先生表示，今年在办理房贷业务时，被银行告知贷款没有审批下来，而原因竟是一张信用卡存在未还款现象，如果想办理贷款需要先将欠款缴纳。信用记录如何影响办理贷款呢？人民银行相关人士解释，信用记录本身没有效力，不会影响到办理贷款。“是否给予贷款的决定由商业银行等金融机构独立作出，信用报告仅供参考。”记者从本市多家银行了解到，个人征信报告中还款逾期一两次并不会对办理贷款、信用卡等产生太大影响。如果还款逾期总次数超过6次或连续逾期超过3次，办理业务会遇到困难。

　　读报帮助

　　信用有异议该怎么办？

　　“商业银行或征信中心的错误导致个人信用记录出现差错，银行和征信中心才会消除客户的错误记录。”人民银行相关人士表示，“人民银行征信中心会告知、督促商业银行对错误信息进行核实、反馈和修改，但无权主动修改商业银行报送的信息，花几千元就能将负面记录消除的说法毫无根据。”如果市民对信用报告有异议，可以提出异议申请，具体流程是：

　　1.个人持本人有效身份证件原件及复印件，到人民银行征信中心、各分中心或县支行征信管理部门提交《个人信用报告异议申请表》。

　　2.中国人民银行分支机构征信管理部门的工作人员当日将异议申请通过网络送至中国人民银行征信中心。

　　3.中国人民银行征信中心迅速完成异议信息的确认工作，如果确实存在异议信息，会在个人信用报告中对异议信息予以标注，并立即将异议信息发送到相关业务数据报送机构进行协查。

　　4.异议信息经核查确实有错误的，有如下两种处理措施：一是业务数据报送机构向中国人民银行征信中心报送更正信息数据，在两个工作日内对异议信息进行更正。二是因技术原因数据暂时无法更正的，会对该异议信息作出有别于其他异议信息的特殊标注。

　　5.异议信息经更正修改后，中国人民银行征信中心或中国人民银行分支机构征信管理部门会通知个人领取异议回复函。记者 许佳