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| 河北调整金融信贷结构 跑好转方式调结构“接力赛” |
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| 中国网滨海高新：www.022china.com 时间： 2011-08-15 11:37:02 |
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“今天的投资，就是明天的经济结构。”作为配置资金来源的主要手段，金融信贷的结构直接影响着经济结构，关系到能否跑好转方式调结构的“接力赛”
中国网·滨海高新讯 今年以来，我省着力引导和鼓励信贷结构优化，把宝贵的资金配置到转方式调结构的重点领域和行业上去，加大对重点领域和薄弱环节的支持力度，提高金融服务实体经济的质量和效率，全省信贷结构正在出现积极变化。
91%∶9%—中小企业贷款增量大幅跑赢大企业
位于晋州市的河北飞达工具制造有限公司，拥有“河北省著名商标”称号，产品广泛用于机械制造行业，并多次被评为省优质产品。即使这样一家企业，在今年依然遭遇了贷款难。
了解到这一情况后，河北银行研发具有自身特色的金融产品，提出具体可行的解决方案。“在银行信贷风险可控的前提下，我们针对优质小企业实行了多方联保，企业间互相提供担保，形成牢固的链式联合担保。”河北银行副行长张肃表示。
在晋州，遭遇融资难的不止飞达一家企业，很多优质小企业都为资金短缺大伤脑筋。经过飞达推荐以及多次调研，河北银行选定安达汽车配件、晋州市彩色包装印刷、泰山云纸面石膏板与国宾食品进行四方互保。提交贷款资料、审核……24小时之内，总额3300万元的贷款就送到了企业手中。
一个篱笆三个桩，一个好汉三个帮。飞达总经理史立军说：“企业联保贷款不需另外担保、不用抵押。我们相互熟悉与信任，愿意为彼此提供担保。一旦一家不能按期还贷，银行就会向其他企业追偿。”
为促进中小企业特别是小企业发展，河北银行在全省率先成立了小企业金融服务专营机构——小企业金融服务中心。针对小企业客户融资需求特点，在传统的土地、房产等不动产抵押及专业担保公司担保基础上，小企业金融服务中心对机器设备和车辆等动产抵押、企业信用担保以及股权质押、专利权质押、多户联保等方式进行了大胆尝试。截至去年末，河北银行累计为小企业发放各类贷款103.19亿元。
把中小企业信贷作为发展“蓝海”来看待，正在成为各大银行的共识。据工行河北省分行负责人介绍，今年上半年，该行在千方百计争取信贷规模的同时，努力把有限的信贷规模用足用好，持续推进信贷结构调整，通过发展小企业贷款、流动资金贷款、个人贷款，全力支持我省新兴产业、节能环保、先进制造业发展，在全省设立了66家小企业专业支行，新增小企业贷款52.05亿元，余额突破100亿元，达到117.37亿元。“以结构优化为原则的信贷投放能够较好地兼顾实体经济需求和积极引导结构调整两个方面的政策目标。”省金融办有关负责同志认为，通过将更多的资金投向中小企业、战略性新兴产业等有利于经济结构调整的重要领域，能够以信贷增量的结构优化带动经济结构的边际调整，在改变经济发展对粗放经营的路径依赖、增强可持续发展能力的同时提高社会效益。
针对资金供需矛盾比较突出，中小企业信贷产品创新与金融服务相对滞后的问题，今年以来，我省从组织层面到体制、机制层面，采取了一系列措施，积极优化中小企业信贷的外部环境。目前，我省银行业金融机构专门针对小企业的融资产品已有近百种。今年上半年，我省新增企业贷款中，大型企业贷款增量占9%；中小型企业贷款增量占91%，较上年同期提高20.8个百分点，比全国同期水平高出26.5个百分点；中小企业贷款余额比年初增加668.2亿元，同比增长28.7%，比全国同期水平高出10.5个百分点。其中，全省小企业贷款上半年新增474.95亿元，占全部企业新增贷款的64.69%，比全国同期水平高出近30个百分点。
30.5%∶16.65%——— 涉农贷款增速超过全部贷款增速
农村，曾经是金融服务“遗忘的角落”，现在却成为各家金融机构深耕细作的热土。
农村信用社正在拾回“背包下乡”的传统。故城县农信联社在进村入户走访时，统一为信贷人员印制了名片，注明各辖区信贷人员、联系方式、信用社主营业务、服务承诺等内容，全天候接受农民业务咨询。在全省农信社统一开展的“农信进万家”活动中，信贷人员带着资金进农户，带着信用进基地，带着产品进企业，带着感情进社区。目前，全省农信系统已累计入户357万户，基地539个，企业7万余家，社区1335个，授信用户123万户，授信金额2383亿元。
农行河北省分行正在加快“返乡”的步伐。在邢台宁晋县东孟村，许多村民都琢磨着发展蘑菇大棚。“去年搭了一个蘑菇大棚，收益挺好，今年想再搭一个，多亏农行给俺办了个惠农卡，能贷款5万元，发展蘑菇大棚不差钱了”。在农行宁晋县支行集中发放惠农卡现场，刚办完贷款手续的菇农老孟高兴地告诉记者。据介绍，仅一个月时间，该村就有18户菇农获得54万元贷款，扩大了生产规模。农行河北省分行针对农户金融需求特点，推出了惠农卡和农户小额贷款等方便快捷的金融产品。目前，已累计发放惠农卡253.2万张，全省农户覆盖率已达12.4%；向31.5万农户授信100.7亿元，农户小额贷款余额52.7亿元。
为破解涉农贷款难的局面，全省注册成立小额贷款公司204家，村镇银行12家，农村资金互助社1个，新型金融组织县域覆盖率达到76%，有效支持了当地农户、个体工商户和小企业的生产经营活动，成为我省农村金融体系的重要组成部分。通过扎实推进我省农村信用体系建设，目前全省已建立信用档案1149万户，评定信用档案312万户，基本完成建档任务。同时，通过开展“送政策、送产品、送服务”下乡等金融支农宣传推广活动，全面普及金融知识，农村地区金融意识得到了有效提升。
据人行石家庄中心支行统计数据显示，到今年6月末，我省涉农贷款比年初增加704亿元，同比增长30.5%，比全省全部贷款增速16.65%高出13.85个百分点。
10.29%∶-54.41%———“有保有控”更好地服务实体经济
今年上半年，企业实体经营得到大力支持，全省新增经营贷款594.47亿元，比年初增长10.29%，比固定资产贷款多增76.98%，加快3.58个百分点。与此同时，全省房地产增速得到控制，上半年新增房地产业贷款49.84亿元，比上年同期少增54.41%。河北银监局有关负责人认为，这从一个侧面体现了我省坚持“区别对待、有保有控”原则，促进信贷结构优化的政策取向。“我们应该认识到，在转方式调结构的过程中，信贷结构优化比信贷规模更重要。”有关专家认为，信贷结构直接影响经济结构，信贷结构失衡，往往会导致某些行业过度“膨胀”、薄弱环节越发“消瘦”，从而进一步加剧经济结构失衡。持续优化信贷结构，进一步发挥金融服务经济的核心作用，推动经济发展方式转变，必须进一步落实“有保有控”的信贷政策，使贷款更多用于实体经济，加大对重点领域和薄弱环节特别是对“三农”、中小企业和战略性新兴产业的信贷支持力度。同时，应严控“两高”行业和产能过剩行业的贷款。下半年，有关部门将继续加大对违规建设项目、落后产能企业、环保违法企业等重大违法违规企业名单的信息披露。银行业金融机构将继续贯彻落实差别化住房信贷政策。
人行石家庄中心支行有关负责人认为，目前，信贷产品创新和金融服务与“三农”、中小企业特别是微小企业发展的需求还有很多不适应。这些企业对经济社会发展的贡献率与获得信贷支持的比例不协调，仍存在很大潜力。金融系统要准确把握国家货币调控政策，选择多渠道、多元化的融资方式，更好地满足实体经济资金需求。
继续营造适宜中小企业发展的外部环境十分重要。河北银监局有关负责人建议，应加强对中小企业融资的优惠和扶持力度：加快整合担保资源，适当减免小企业税收以及资产评估、抵押登记等中介费用，进一步做好中小企业风险补偿工作，激励并提高银行机构开展小企业贷款业务的主动性。
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