中记联网讯 信用，意味着价值，但信用如何转化为融资的价值和发展的力量，则并非易事。如今，企业普遍重视信用，但企业与银行之间存在着信用信息的不对称，企业的信用资本难以“变现”，无法为融资发挥实际作用。

　　2011年，人行天津分行与天津市科委选取天津滨海高新技术产业开发区开展了中小企业信用体系试验区建设，以改善园区信用环境为目标，以“政策扶持、信用评价、融资对接”为导向，积极促进科技与金融的有效结合，解决园区中小企业融资难问题。

　　播撒信用种子

　　2011年8月，天津高新区管委会通过了《天津滨海高新技术产业开发区开展中小企业信用体系试验区试点工作鼓励办法》，明确提出，支持企业、商业银行、信用评级机构、担保机构、小额贷款公司等共同参与中小企业信用体系试验区建设。具体鼓励政策包括：一是设置专项资金作为商业银行发放信用贷款的风险补贴；二是对试点企业提供贷款贴息；三是对在试验区内开展信用评级和投融资业务的信用评级机构，担保公司、小额贷款公司给予奖励。该《鼓励办法》降低了企业的融资成本，优化了试验区信用环境和投融资环境，调动了各方参与试验区建设的积极性。

　　为促进外部信用评级与商业银行内部审贷流程的有效对接，人行天津分行组织试点金融机构对金融机构贷款中重点关注的科技型中小企业信息指标项进行了研究，并组织信用评级机构根据研究结果设计完善了适合试验区科技型中小企业特点的信用评价指标体系，完善信用评级产品，为试点金融机构挖掘优质客户、防范信贷风险提供参考。目前，信用评级机构在为试点银行提供授信决策、风险揭示等服务的同时，还对企业所属行业发展前景及企业在行业中的地位等银行重点关注的内容进行分析，试点银行参考企业外部信用评级结果确定企业贷款利率，实现了外部信用评级与商业银行内部审贷对接。而外部信用评级也是园区中小企业享受贷款贴息、申报“信用企业”、“信用良好企业”的必备要件。

　　呵护信用成长

　　2012年，渤海银行总行给予天津地区分行“支持科技型中小企业专向审批授权”，对获得天津市区两级政府认可的科技型企业，分行可在不超过单一客户1000万元的信贷额度内酌情裁量。目前，渤海银行与滨海高新区内企业建立了广泛、良好的合作关系，为海泰控股、赛象科技等20余户科技型企业提供直接授信支持15亿元以上。中国银行天津分行利用网点优势，其下辖的滨海分行、保税区分行、西青支行、南开支行等分支机构及经营网点，均与滨海高新区企业开展业务往来，对天津天地龙管业有限公司、天津东方龙光电测控技术有限公司等多家区内企业提供了授信支持。

　　《鼓励办法》出台后，全市有22家金融机构向人行天津分行和滨海高新区管委会提出了参与试验区建设的意愿，经过认真筛选，最终确定天津银行等8家金融机构首批参与试点工作。在2011年信贷额度趋紧的整体环境下，各试点银行不仅为园区企业提供信贷额度保障、“贷款绿色通道”、贷款利率上浮不超过40%上限等方面的优惠政策，还结合园区企业资产轻、科技含量高、规模小的特点，为园区企业提供专利权、商标权、股权、应收账款质押、项目融资等多种金融产品，解决了园区科技型中小企业抵押品不足的融资难题。

　　在为企业提供信贷资金支持的同时，试点银行还积极推动成长型中小企业拓宽直接融资渠道。2012年2月，浦发银行天津分行作为主承销商，成功集合滨海高新区5家企业在银行间债券市场发行中小企业集合票据，发行金额1亿元，期限3年，成为天津市首只成功发行的中小企业集合票据；2012年上半年，招商银行天津分行成功为滨海高新区企业——天津市天房科技发展有限公司承办、托管私募债1亿元，成为天津市首只中小企业私募债。对暂无融资需求的园区企业，试点银行则提供结算、理财、咨询顾问等中间业务服务。

　　收获信用果实

　　目前，滨海高新区管委会已发布了五批优质企业名单，名单中既包括有融资需求的园区企业，也包括列入园区科技“小巨人”企业成长计划的优质企业，推荐企业户数超过400家。发布的信息包括企业基本信息、法定代表人信息和商业银行重点关注的企业净资产、年销售收入、贷款余额、拟申请贷款规模、企业经营状况等。

　　在试验区，企业的信用实现了价值，守信受益的信用激励机制初步建立。人行天津分行联合高新区管委会在试验区推进信用贷款和信用担保试点工作，双方每年推荐5～10家信用等级高、信用记录良好的“信用企业”参与信用贷款试点，“信用企业”可在一定期限内向试点银行申请无抵押无担保的信用贷款；每年推荐5～10家信用等级较高、信用记录良好的“信用良好企业”参与信用担保试点，“信用良好企业”在申请贷款或发行债券时，可向园区担保机构申请信用担保。为充分体现贷款企业的信用价值，“信用企业”和“信用良好企业”的贷款利率、担保费率浮动与企业信用等级挂钩。在试验区，企业的信用价值得到了充分发挥，有效提高了中小企业的信用意识。

　　统计显示，自2011年9月16日启动试点至今年6月末，8家试点银行累计为滨海高新区中小企业提供信贷资金24.1亿元，涉及企业132家，其中信用贷款8.78亿元，试验区所有贷款无不良情况发生，试验区建设成效显著。日前，人行天津分行行长林铁钢专程赴滨海高新区就中小企业信用体系试验区建设进行调研，他指出，滨海高新区中小企业信用体系试验区建设取得阶段性成果，初步建成包括政策环境支持、融资平台对接、信用担保、信用评级增信、金融资源支持、信用激励机制在内的中小企业信用体系框架，今后应充分发挥滨海高新区中小企业信用体系试验区建设的示范效应，带动全市科技型中小企业诚实守信，改善全市中小企业融资和信用环境。（记者 杜斌 李庶民 通讯员 冀志芳）