中国网·滨海高新讯 记者在长沙高新区获悉，融资难，如同一块巨石，横卧在中小企业的发展之路上。而“先天弱质”和“抵押不足”等不可回避的致命伤，导致中小企业一直面临着“融资难”的困境。

　　近日，湖南省发改委和省统计局分别对上半年我省中小企业经营情况进行摸底调研后发现：融资难已经成为制约中小湘企发展的主要难题之一。其中，省统计局调查数据显示，有85%的小型工业企业反映融资难，更有66.8%的企业流动资金紧张。聚集了3000多家企业的长沙高新区，如何通过内部挖“井”、外围引“水”手段广开财源，为中小企业融资“解渴”，成为全区经济发展一项艰巨而又紧迫的任务。

　　企业银行都闹钱荒？　天使投资联盟让民间资本动起来

　　“今年的整个经营环境不乐观，别说中小企业，包括银行都捂紧钱袋子。”国家开发银行湖南省分行行长王学东一行近日来长沙高新区考察时表示，目前银行业受制于整个流动性的困难，商业银行特别是大中型商业银行出于贷款的安全性与盈利性的要求，既要考虑到自己的经营成本，也要考虑到企业的经营风险，信贷规模受到严格控制，贷款成本也提高了。

　　而对于中小企业来说，原材料、劳动力、资源等成本上升，通过小额贷款公司、担保公司融资、民间借贷成本也随之上涨，这成为当前中小企业出现经营困难和资金短缺的重要因素。

　　在此形势下，我们可以看到的是，银行今年助力中小企业融资依然十分给力，不仅推出适合中小企业的创新型产品，更是将小企业作为其服务重心；不仅对中小企业的信贷支持方面颇为“照顾”，还在部门设置、产品设计等方面有了一些变化。

　　从某种意义上说，中小企业对于银行，不是“包袱”，而是“财富”，中小企业是未来银行业发展必将争夺的一大块市场蛋糕。究其原因，一组数据可以说明：截至去年年底，我省中小企业总数达16.66万户，占全省企业总数的99%，固定资产8587亿元，实现增加值6470多亿元，占全省GDP的40%。中小工业企业达到7万多家，实现增加值突破4000亿元。从业人员642.8万人，占全部企业人数的八成以上。此外，记者了解到，目前大企业“脱媒”现象日益严重，尤其是近年来企业发债的门槛不断下降，银行在投融资体系内的媒介作用必然趋于萎缩，从大企业身上获得的利差收入越来越低，在资金有限的情况下，更多收益只能来自中小企业。同时，创业板、中小板的成立，以及目前热议的新三板等，企业纷纷谋求上市融资，也逐渐摆脱了对银行渠道的依赖。

　　银行抛出“橄榄枝”，企业急需资金解渴，政府如何做才能引进源源不断的“活水”来？长沙高新区成为在这一课题上的先锋探索者，首先通过内部挖好“井”，搭建以政府资金为引导、企业投入为主体、社会创业和风险投资为辅助的多元化投融资体系，斥资1.5亿元发挥财政资金的引导作用，在对科技型中小企业直接财政贴息以降低中小企业融资成本的同时，引导社会基金参股在高新区成立了三个层次的创新创业投融资体系，分别解决“婴儿期”、“少年期”、“成年期”企业的融资发展问题。截至目前，这些平台已累计为企业融资近百亿元。

　　今年，为加大对科技型中小企业信贷支持力度，我区特别支持商业银行在麓谷设立以科技型中小企业为重点服务对象的科技支行，针对科技支行降低对科技型中小企业贷款门槛后贷款风险增大的实际情况，设立风险补偿基金。与此同时，还发挥园区企业的主体力量，成立企业家天使投资联盟让民间资本合理流动，小企业因“雪中送炭”的资金解困盘活，大企业的闲置资金也因参股而“以钱生钱”，实现良性循环的多赢局面。

　　银行企业“看不对眼”？　政府为银、企牵手搭建平台

　　内部挖“井”功夫做足了，虽银根缩紧，但今年以来各大银行纷纷向麓谷注入源源不断的资金“活水”：仅中国建设银行、浦东发展银行，上半年就对长沙高新区企业提供总计270亿元的授信服务。另据统计，目前在长沙高新区注册或服务的银行、证券、保险、投资公司以及中介机构等逾200家，注册投资基金230多亿元。

　　“水源”足了，下一步就是如何科学合理地分配浇灌到各块“田地”。记者在采访时发现，银行找不到企业、企业找不到银行的现象也是热议的一个焦点。不少银行业人士反映，其实银行有很多针对中小企业的贷款品种，每个银行的服务侧重点也不同，但企业对此却了解不够，有些产品也没有多少企业使用。另一方面，面对行业分布广泛、技术水平参差不齐的各类中小企业，银行难以做出准确的贷前判断，由于信息不对称问题，银行对企业的实际情况把握不准，在当前形势下如何平衡风险需做更多的功课。

　　如何大浪淘沙掏出“真金”？记者了解到，高新区已经在着手解决“信息不对称”的问题，通过举办银企深度座谈会牵线搭桥，让银行和企业直接“约会”，上半年共邀请了建设银行、交通银行、招商银行、兴业银行、长沙银行与百余家企业面对面交流。此外，区金融证券办还不定期地走访企业了解收集企业融资需求，及时反馈给银行，并印发了《长沙高新区企业服务手册债券融资篇》给园区企业，网罗了各大主要银行金融服务产品的种类及特色，成为了企业的“融资宝典”。

　　今年将麓谷定位其重点发展区域的中国建设银行湖南省分行为中小企业量身服务的产品就已有30多种，建行河西支行副行长王德新表示，省建行已将“突出发展小企业业务”确立为三大战略业务之一，希望通过政府牵线搭桥，让银行方对企业的判断更准确，更有信心。“往往一想到银行就与‘门槛高、手续复杂、时间长’等种种过往的印象联系到一起，还没与银行接触就放弃了向银行贷款的想法。”一位参加银企深度座谈会的电子信息企业负责人表达了另一困惑。实际上，随着银行之间的竞争，各大银行通过简化贷款手续、缩短审批流程等已经创造出一套更为便捷的业务流程，中小企业应该对银行的中小企业贷款业务作深入了解，及时掌握了解银行融资业务的调整与变化，这直接关系到融资决策、效益和效果，要学会主动选择才能真正找到适合自己的“那一款”。

　　企业自身如何才能给力？　转型升级才是王道

　　“敢问路在何方，路在脚下！”政府和银行给力，企业自身不能不给力。客观来说，许多企业规模小、缺乏抵押资产，使得其财务经营状况和未来发展前景不易判断，抗风险能力较弱，资金需求一次性量小、频率高等因素导致融资复杂性加大，因此银行不可避免地向小企业提供贷款大都较为谨慎。

　　随着企业的发展壮大，创业初期使用的传统经营管理方式已经跟不上发展步伐，许多中小企业内部管理制度特别是财务管理制度不健全，有些甚至没有建立会计账目，资金管理较为混乱，大大降低了自身的信用度，严重削弱了其融资能力。“市场经济是信用经济，融资要取得成功，融资的条件与信用等级就必须满足银行、金融机构的要求。规范的管理制度、清晰的财务报表、了解银行的放贷条件等，都有利于企业遇到困难时贷到款。”长沙高新区产业促进有限公司市场部经理夏继宏建议，从中小企业自身角度来说，要加强企业自身建设，树立企业形象，提高企业信誉，要进一步健全内部管理机制，形成完善的法人治理机制和科学的内部管理流程，规范财务核算制度、提高数据材料等信息披露的真实性、完整性和准确性等。

　　此外，当前部分中小企业出现经营困难和资金短缺，主要原因之一是面临供给层面的成本约束，包括原材料、劳动力、资源等，而成本约束上升是我国产业结构调整升级、劳动力转移、收入分配体制和资源价格形成机制改革中必然伴随的问题，因此，科技型中小企业要积极提升技术含量和产品档次，逐步改变粗放经营模式，提升企业在产业链中的层次和地位，才能突破融资的瓶颈问题。(刘彦婷)