401k可以使退休储蓄变得容易

如今，许多人都离开了他们的工作，并抓住了更好的机会。您最近可能自己找到了一份新工作——一份提供更高薪水和更强大的雇主福利的工作。

但是，如果您的新工作没有提供 401(k) 计划供您为退休储蓄怎么办?虽然大公司提供 401(k) 是很常见的，但对于一些小公司来说，这些计划可能成本高昂且管理繁琐。您可能必须自己计算退休储蓄。

如果这就是你所处的情况，请不要出汗。值得庆幸的是，还有其他选择可以帮助您建立退休储备金。这里有三个要考虑的。

1.开设传统IRA

使用传统的爱尔兰共和军，您可以根据您的收入立即为您的退休计划供款获得税收减免。然后，您的资金会在延税的基础上增长，直到您从账户中提款。这意味着，当您的账户增值时，您不会年复一年地受到税单的打击，您只需在您开始从 IRA 中提取时纳税。

传统的 IRA 提款在退休时应纳税，并且在 59 1/2 岁之前取用这笔钱会受到处罚。但是，也有一些例外情况，例如，如果您使用部分资金购买首次置业。

今年，如果您未满 50 岁，您最多可以向传统 IRA 捐款 6,000 美元。如果您年满 50 岁或以上，该限额将升至 7,000 美元。

2. 开设罗斯 IRA

使用Roth IRA，您的供款不会获得税收减免。但是您账户中的任何投资收益都是您的，可以享受免税，提款也是免税的。

Roth IRA 的年度供款限额与传统 IRA 相同。和传统的 IRA 一样，如果您在 59 1/2 岁之前使用您的资金并且不符合例外条件，则可能会受到处罚。

但一个区别是，由于罗斯 IRA 资金不免税，您可以在技术上在 59 1/2 岁之前提取您的本金供款并避免罚款。这意味着，如果您将 40,000 美元存入 Roth IRA，并且由于您的投资而使您的余额增长到 50,000 美元，那么只要您不触及账户的 10,000 美元收益部分，您就可以避免提前取款罚款。

现在您还应该知道与 Roth IRA 相关的收入限制不适用于传统 IRA。今年，如果您单身收入超过 144,000 美元，或者如果您已婚提交联合纳税申报表并收入超过 214,000 美元，您将被禁止为 Roth IRA 提供资金。但是，如果您对拥有 Roth IRA 感兴趣，您可以通过资助传统 IRA 并在之后将其转换为 Roth 来解决这个问题。

3.投资传统经纪账户

当您将资金存入传统经纪账户时，您将无法享受任何税收减免。但你也不受任何限制。您可以随心所欲地投资，并且可以在任何年龄兑现您的投资，而不必担心罚款。

这不是一件好事，因为如果您的目标是为退休储蓄，您不一定希望选择提早兑现您的帐户。另一方面，有时，对资金的需求可能会在没有警告的情况下出现，因此可以选择提取属于您的资金而不会受到处罚，这很好。

虽然 401(k) 可以让退休储蓄变得容易，但并非每个工作都提供。如果这是你的情况，好消息是你有很多其他的选择来为自己建立一个坚实的储备金。