您的目标应该是在您离开工作岗位后获得80%的退休前年收入

由于通货膨胀等因素，多年来舒适安全地退休所需的资金数量稳步增加。幸运的是，对于许多人来说，他们可以获得 401(k) 计划，帮助他们为退休储蓄并投资这些储蓄。

不幸的是，仅401(k)可能不足以在退休后过上舒适的生活。

退休储蓄的经验法则

对于你应该有多少钱退休，没有一个万能的答案——不同生活方式的人不可避免地会有不同的需求。但是，一个很好的原则是 80% 规则，它建议您至少有 80% 的退休前年收入可用于在退休后维持当前的生活方式。

虽然 80% 规则为您可能需要的年度退休收入提供了指导，但为了进一步做好准备，您还可以纳入4% 规则。该规则规定，在退休时，您应该计划每年提取 4% 的退休储蓄(根据通货膨胀进行调整)，以避免您的储蓄超过至少 30 年。

要快速将 4% 规则付诸实施，请将您退休时所需的年收入(基于 80% 规则)乘以 25。例如，如果您的退休前收入为 150,000 美元，这意味着您退休时需要 120,000 美元-- 理想情况下，您将节省 300 万美元。

您可以从 401(k) 计划中节省多少?

对于 2022 纳税年度，401(k) 计划允许的最高供款为 20,500 美元(如果您年满 50 岁，则为 27,000 美元)。如果美国国税局决定保持 401(k) 缴款限额不变，那么基本储蓄需要超过 48 年才能达到 100 万美元。考虑到社会保障局将完全退休年龄定在 67 岁左右，这意味着您必须从 19 岁到退休，将您的 401(k) 额度最大化——这极不可能发生。

但是，如果您的 401(k) 账户每年返还 8%(包括任何计划费用)，那么由于复合收益，如果您在各个时期最大限度地提高供款，您大概可以节省多少。

如果您理想的退休储蓄目标是如上例所示的 300 万美元，那么仅靠您的 401(k) 就很难实现这一目标，除非您的供款超过 33 年。

使用 Roth IRA 补充您的 401(k)

与 401(k) 一样，Roth IRA在退休储蓄方面很受欢迎，但两者之间的一个关键区别是您向 Roth IRA 贡献税后资金。这意味着您的捐款可以免税增长。

罗斯 IRA 在可用投资选择方面类似于常规经纪账户，无论是单一公司的股票还是交易所交易基金。对于 401(k)，您通常没有那种级别的选择，因为您的雇主为您设置了投资选择菜单。考虑到单独的 401(k) 计划可能不足以在退休后过上舒适的生活，您应该考虑开设并定期向 Roth IRA 供款以补充您的退休储蓄。

即使您每月仅向基于标准普尔 500指数的指数基金投资 300 美元(历史上每年回报率约为 10%)，您在 30 年内也将获得超过 600,000 美元的收入。

您可以为自己做的最好的事情之一就是确保您在退休时财务稳定，利用各种退休账户的好处(以及随之而来的税收减免)是做到这一点的好方法.