保障金额各家均有规定

　　失卡保障服务指的是因卡片丢失或被盗、被抢，在挂失前银行规定时间内所发生的资金损失，银行可根据相应标准向持卡人赔付。目前，本市四家股份制商业银行此项服务的标准为：

　　华夏银行客户丢失信用卡后的120小时之内被不法分子盗刷冒刷，该行可根据相应标准向失卡客户赔付。钛金丽人卡最高失卡保障5万元；钛金卡最高失卡保障3万元；金卡最高失卡保障1.5万元；普卡最高失卡保障5000元。

　　光大银行信用卡在挂失前48小时内发生的伪冒交易损失，持卡人可向该行申请补偿。普通卡主卡和附卡合计每年不超过5000元（含）；金卡主卡和附卡合计每年不超过10000元（含）；白金卡主卡和附卡合计每年不超过30000元（含）。如果丢失多张该行信用卡，赔付总额不超过客户所丢失的最高卡种对应的赔付限额。

　　和上述银行不同，交通银行此项业务属于“用卡无忧服务”，收费标准为每三个月12元。失卡保障服务时间为48小时，保障金额为每卡每年两万元。在保障期间内，赔付次数不限，但累计赔付金额不超过保障金额。不过，该行白金信用卡和公务卡没有失卡保障服务。

　　本市最早提供失卡保障服务的招商银行则规定，挂失前48小时提供失卡保障，其中金卡保1.5万元；普卡保1万元；白金卡保全额，但不超过卡片额度。

　　获赔付需满足哪些条件？

　　怎样才能获得失卡保障服务，各家银行的规定不尽相同。

　　华夏银行表示，持卡人信用卡丢失后，须立即拨打信用卡中心客服热线挂失，因持卡人未及时挂失而导致损失扩大部分，由持卡人自行承担。同时，持卡人须立即向公安机关报案，按照公安机关要求提供证明资料。此外，华夏银行信用卡中心将对蓄意欺诈行为追究民事及刑事责任。

　　光大银行规定，持卡人存在“欺诈行为或其他违反诚信原则的行为；信用卡被家庭成员或持卡人熟知的人使用的；信用卡被出租，转借的；信用卡背面未签名的；经银行调查，认定属于持卡人亲笔签名授权的交易”等情况，银行将不提供失卡保障服务。如发现持卡人存在欺诈行为，银行将保留采取法律行动的权利。

　　交通银行则表示，持卡人知晓卡片丢失或失窃后须立即挂失，并缴纳挂失手续费，未正式挂失的不享受该项失卡保障。如果属于“通过ATM、银行柜台、互联网络和通信网络进行的盗用；知晓或理应知晓卡片丢失、被窃后未立即挂失的；信用卡被其家庭成员、家庭雇佣人员、暂居人员盗用”等情况，该行不予赔付。一旦银行在理赔过程中发现持卡人有任何欺诈或违反诚实信用原则的行为，将有权中止或终止其信用卡账户或者取消其用卡资格；构成违法犯罪行为的，该行保留采取进一步法律行动的权利。

　　招商银行表示，卡片挂失后将进行相应的调查处理，凡可认定属于持卡人亲笔签名授权的交易，或者卡片系由持卡人的配偶、亲属、朋友或受雇人、代理人所冒用，即使持卡人拒绝承认，损失也必须由持卡人承担。

　　盗刷金额需要先行偿还？

　　在持卡人挂失信用卡到获得赔付期间，持卡人很可能赶上到期还款日，被盗刷的资金是否需要持卡人先行偿还？

　　从华夏银行了解到，无论理赔是否完成，持卡人需在失卡当期账单最后还款日前交纳全部盗刷金额。该行信用卡中心将在核实盗刷交易后将符合赔付的盗刷金额退还持卡人账户中。如因持卡人未及时还款导致账户产生利息、滞纳金，由持卡人自行承担。

　　交通银行表示，对于被记入当期信用卡对账单的盗刷交易金额，持卡人须在账单显示的还款期内正常还款；经查核符合赔偿条件的盗刷交易款项，将由保险公司向持卡人进行赔付，保险金将汇入持卡人指定的银行账号。

　　光大银行的规定与众不同：银行在收到失卡保障材料后，持卡人可暂时不用偿还相应金额，该行将在30日内通知持卡人受理结果。符合补偿条件的，补偿金额将支付到挂失信用卡上，不符合赔偿条件的，持卡人须偿还相应金额。

　　密码交易能否获得赔付？

　　需要注意的是，并不是所有在卡片丢失期间的资金损失都在银行的失卡保障服务中，大部分银行规定，通过密码进行的刷卡交易不能获得赔付。

　　华夏银行规定，盗刷交易须为通过POS终端刷卡并签字完成的交易，不包括如POS机密码消费、ATM取现、网络交易和电话转账等凭密码进行的交易；光大银行规定，被冒用交易损失不包括凭密码进行的交易；招商银行则规定，银行赔付的费用不包括凭密码进行的交易，如预借现金、网络交易、电话转账等。和上述银行不同，交通银行所规定的盗刷交易为通过POS机刷卡完成的交易（包括签字交易和签字+密码交易），不包括取现、网络交易和转账等交易。

　　银行人士提醒广大持卡人，为了更好地保障卡片安全，持卡人可以开通短信提示服务，第一时间获得卡片消费情况。记者 许佳