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走进“神秘”津城私人银行
中国网滨海高新:www.022china.com  时间: 2011-03-29 10:18:19 

  中国网·滨海高新讯 私人银行在银行所有部门中最神秘,因为他们每天接触的都是中国的富裕阶层,掌握着最及时的财富信息,而这个神秘的部门也成为银行业新的利润增长点。以招商银行为例,作为国内最早涉及私人银行的中资银行,招行三年多来总资产和客户数以35%—42%的速度增长,管理的客户总资产超过2500亿元,去年私人银行的中间业务收入占招行全行零售业务利润的10%。

  在境外一些专业机构的匿名评选中,国内私人银行的成绩甚至超过了UBS和汇丰,凸显了国内本土银行的竞争优势。本报记者带着诸多疑问走进天津某银行私人银行中心,揭开私人银行业务的神秘面纱。

  团队围着客户转的“塔尖理财”

  国内的私人银行,门槛大多在500万至1000万之间,采用的服务模式大多为“1+N”

  根据客户分层理论,银行把理财服务分为大众理财、贵宾理财、财富管理和私人银行几个层级,而私人银行位于理财金字塔的顶端。比如,招行天津私人银行准入条件为1000万元,而中行天津私人银行门槛为800万元,金融资产包括客户的存款、基金、理财产品、国债、保险、股票市值等金融资产。国内的私人银行,门槛大多在500万至1000万之间,采用的服务模式大多为“1+N”,也就是一个团队围着客户转。比如,招行的“私人银行高级经理”1对1为客户服务,在高级经理背后还有一个庞大的“投资顾问团队”;而中行采用“1+1+1”的服务模式,每个客户由1位私人银行家、1位投资顾问和1位私人银行家助理共同提供服务。

  天津某私人银行高级经理介绍说,“目前的客户中,企业家和职业经理人就占了一多半,大多数客户把财富继续积累放在第一位。” 因此,私人银行最强调“管家式金融”服务,包括资产结构配置、财富动态管理、投融资咨询等。“有些客户追求稳健,有些追求收益,也有的特别强调流动性,每个客户的最终配置都不一样,个性化服务正是私人银行的优势。”该经理介绍说。

  此外,私人银行还关注客户生活的方方面面。由于银行与各类专业机构建立了良好的合作关系,整合了很多资源,私人银行的客户正是这一平台的享用者,为客户预约一些知名的医生专家,为客户的子女提供教育留学服务。就在记者的采访过程中,一位客户打电话给高级经理,让她帮忙联系本市某知名医疗专家。“还有些客户在这里寻找潜在的业务合作伙伴,我们会不定期地举行客户俱乐部,为客户提供一个交流沟通机会。”该经理介绍说。

  22.4万亿蛋糕的“天津一角”

  作为银行的主要利润来源,利差收入正逐步缩小,传统的信贷扩张难以为继,而私人银行利润是普通客户的10倍以上

  私人银行业务“土壤肥沃”。据《福布斯》发布的《2010中国私人财富白皮书》,去年中国高净值人士(私人可投资产超千万)总数预计达38.3万人,其可投资产总数达22.4万亿元。正是这“22.4万亿”使银行们竞逐该业务。“高净值人群的增加,迫切需要专门机构和专业人士对其资产进行专业化管理,以实现保值增值”,这是受访银行负责人的“官方”说法。分析人士则指出,作为银行的主要利润来源,利差收入正逐步缩小,传统的信贷扩张难以为继,而私人银行利润是普通客户的10倍以上。因此,凭借高资本回报率、收入流持续稳定等特点,私人银行业务得以高度重视。

  据记者了解,国内已有7家外资和8家中资银行开设了私人银行业务,但在天津设立分中心的只有招行、中行两家。对此,汇丰等外资银行客服表示,他们在北京、上海、广州均有分中心,天津的客户可就近在北京开户;工行等已公开表示“天津分号”正在筹备,不久后将开业。面对记者“天津高端人士不多”的疑惑,天津某私人银行高级经理表示,“天津高端人士很多,忽略天津市场肯定是个失误,还好我们走在了前面。”“无论是天津还是国内其他的私人银行,都还处在发展时期,与国外的百年老店相比还要学习很多。”这句话成为私人银行负责人在受访时的一致对白。而在产品的区别上,中资行偏重本土稳健的债券、货币市场类产品,风险较低,收益也较低;而外资银行结构性产品比较多,预期收益可能会比较高,但到期收益不一定达到,风险比较大。

  私人银行求贤若渴

  国内的私人银行业务前景很好,但仍有客户开拓、人才素质、分业经营三个制约因素

  招商银行行长马蔚华在津接受本报专访时表示,其私人银行业务已从去年4月起盈利,目前已经拥有1.3万个标准客户。近期,中国银行、中信银行等也表示该业务已进入盈利周期。三年就盈利虽然迅速,但幸福背后仍有烦恼。“客户快速增长,但客户经理明显跟不上,人才匮乏是国内私人银行的共同难题。”招商银行私人银行部负责人认为。民生银行私人银行部负责人也表示,他们已试图通过长期的职业培养,逐步拓宽客户经理的个人品位和职业素养,为企业储备人才资源。国内某知名猎头公司负责人告诉记者,目前多家银行全国甚至全球“海选”高级客户经理并非炒作,而是真正的求贤若渴。

  记者在走访中也听到了不同的声音。一位创业成功的企业主,曾在股市基金领域几经沉浮,“相对于私人银行,我更相信自己的投资经验,我比那些年轻的私人银行团队更知道投资秘诀。”他的质疑不无道理,目前私人银行从业门槛相对较低,国内实行的是金融理财师和国际金融理财师两级认证制度,但在国外,从业人员除了基本的理财知识外,还需要拿律师证、证券从业资格证等。专家认为,国内的私人银行业务前景很好,但仍有客户开拓、人才素质、分业经营三个制约因素,业内将其戏称为“三个栏”,只有精彩越过,才能实现快速健康发展。(记者 孟兴 实习生 刘洋 见习记者 李家宇)

 
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文章来源: 天津日报 责任编辑: 李晓婕
 
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