现在保险公司、银行、证券、基金等金融机构大多设有专职的理财顾问，但许多读者反映对这些理财顾问的业务水平持怀疑态度。记者就此进行了采访。

    理财顾问更像营销员

    采访中记者发现，许多金融机构招聘理财顾问并不要求高学历或深厚的专业背景，更多的是要求候选者具备良好的沟通能力。某家金融机构的招聘广告则更加直白：“有两年以上销售行业经验者优先”。

    一位业内人士表示，理财顾问目前从某种意义上来说，还仅仅停留在理财产品营销员的层次上。 

    不是考个证就能上岗

    据了解，目前本市所有理财顾问上岗都需要考取相应理财资格水平证书，例如CFP（注册金融规划师）、CWM（特许财富管理师）等。业内人士表示，理财顾问考了证，并不代表他们就有了替人理财的能力。

    一位50岁左右的受访者告诉记者：“现在的理财顾问都才30多岁，他们能给我出色的理财建议吗？”一位业内人士也向记者透露：“国内银行的理财顾问起步只有短短5年时间，许多理财顾问确实经验不足。”他举例表示，所有理财顾问都会告诉客户“不要把所有鸡蛋放在一个篮子里”（即客户应该对自有资产进行合理分配），但究竟有多少理财顾问可以保证不会将客户的“鸡蛋”分错篮子呢？

    要真正从客户立场出发

    那么，作为普通客户应该如何选择理财顾问呢？

    有关理财培训专家表示，首先，一位称职的理财顾问会询问客户的情况。包括明确客户的理财目标和年龄、收入、职业以及财力等因素。因为只有在理财顾问详细了解客户需求及自身情况的前提下，才可能给出有针对性的建议。

    其次，理财顾问应详细说明理财产品。比如该产品怎样实现盈利？哪些因素会影响到收益？买入、持有和卖出该产品时，需要支付哪些费用？最重要的是，理财顾问是真正从客户立场出发，主动说明这个产品所蕴藏的风险。

    最后，理财顾问是否推荐了多种产品供选择。因为，如果一个理财顾问仅推荐自家产品如何好，那么这个理财顾问就仅仅是个销售员了。（本报记者 张兆瑞）