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天津:理财顾问更像营销员 需真正从客户立场出发
中国网滨海高新:www.022china.com  时间: 2009-07-05 14:20:15 
概要:现在保险公司、银行、证券、基金等金融机构大多设有专职的理财顾问,但许多读者反映对这些理财顾问的业务水平持怀疑态度。记者就此进行了采访。

    现在保险公司、银行、证券、基金等金融机构大多设有专职的理财顾问,但许多读者反映对这些理财顾问的业务水平持怀疑态度。记者就此进行了采访。

    理财顾问更像营销员

    采访中记者发现,许多金融机构招聘理财顾问并不要求高学历或深厚的专业背景,更多的是要求候选者具备良好的沟通能力。某家金融机构的招聘广告则更加直白:“有两年以上销售行业经验者优先”。

    一位业内人士表示,理财顾问目前从某种意义上来说,还仅仅停留在理财产品营销员的层次上。 

    不是考个证就能上岗

    据了解,目前本市所有理财顾问上岗都需要考取相应理财资格水平证书,例如CFP(注册金融规划师)、CWM(特许财富管理师)等。业内人士表示,理财顾问考了证,并不代表他们就有了替人理财的能力。

    一位50岁左右的受访者告诉记者:“现在的理财顾问都才30多岁,他们能给我出色的理财建议吗?”一位业内人士也向记者透露:“国内银行的理财顾问起步只有短短5年时间,许多理财顾问确实经验不足。”他举例表示,所有理财顾问都会告诉客户“不要把所有鸡蛋放在一个篮子里”(即客户应该对自有资产进行合理分配),但究竟有多少理财顾问可以保证不会将客户的“鸡蛋”分错篮子呢?

    要真正从客户立场出发

    那么,作为普通客户应该如何选择理财顾问呢?

    有关理财培训专家表示,首先,一位称职的理财顾问会询问客户的情况。包括明确客户的理财目标和年龄、收入、职业以及财力等因素。因为只有在理财顾问详细了解客户需求及自身情况的前提下,才可能给出有针对性的建议。

    其次,理财顾问应详细说明理财产品。比如该产品怎样实现盈利?哪些因素会影响到收益?买入、持有和卖出该产品时,需要支付哪些费用?最重要的是,理财顾问是真正从客户立场出发,主动说明这个产品所蕴藏的风险。

    最后,理财顾问是否推荐了多种产品供选择。因为,如果一个理财顾问仅推荐自家产品如何好,那么这个理财顾问就仅仅是个销售员了。(本报记者 张兆瑞)

 

 
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文章来源: 渤海早报 责任编辑: 玉昌
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