保险业吹响2023年“开门红”，市场首款家族传承年金险

　　近日，多家险企先后推出“开门红”产品，吹响保险业2023年“开门红”的号角。从已推出的“开门红”产品来看，短期年金险、增额终身寿险等仍是主力。

　　“11月初，我们和信美相互人寿联袂推出2023年开门红拳头产品——荣耀长青，这是一款家族团体年金险，也将是市场首款家族传承年金险。”诺亚财富旗下全资子公司诺亚荣耀保险经纪总经理黄朝晞说。

　　黄朝晞称，相比市场上普通的年金险，荣耀长青可拥有掌控权、支配权，可持续增减被保险人，同时能保留传统保单优势、突破持有年度限制，更加适合高净值人群的财富传承规划需求。

　　“所谓家族团体保险是指投保人为特定团体成员投保，由保险公司以一份保险合同提供保险保障的人身保险。团体年金保险通常由投保人为3个及以上的被保险人投保，当被保险人到达特定的给付年龄时(通常为生存且退休时)，分期给付保险金。与普通年金险一样，荣耀长青投保年龄可拓宽至69岁，起始领取年龄从55至75周岁不等，保险责任包含养老保险金和身故保险金。荣耀长青可在团单签发生效10年内，最多允许新增到未出生三代人的被保险人加入团体保险合同，投保人还可根据自身需求调整不同被保险人之间现价份额等。”黄朝晞说。

　　一直以来市场上“传不到”和“传不好”是高净值人群家族在财富传承中的两大痛点。根据2021年高净值人群家族安全报告，高净值人群财富传承工具选择主要有遗嘱、信托、保险等，其中保险占比高达76%。但目前国内寿险的投保年龄多为18至60岁，高龄客户很难配置大额保单，免体检额度较低，也没有对下一代的财产分割分配权。

　　黄朝晞坦言，当好几家公司一听到需求便直接拒绝了，最终和信美相互人寿达成一致，为诺亚40万高净值目标客户打造专属的财富传承规划方案。

　　据10月9日，央行发布的《2022年第三季度城镇储户问卷调查报告》显示，居民偏爱的前三位投资方式包括“银行、证券、保险公司理财产品”“基金信托产品”“股票”，其中偏好“银行、证券、保险公司理财产品”投资方式的居民占比达45.6%。该报告还显示，未来三个月准备增加支出的项目时，居民选择“保险”的比例为14.5%。

　　“诺亚财富作为中国内地首家在纽约交易所上市的独立财富管理机构，单是在公司投资资产超过1000万元以上的核心客户就有1.2万人。诺亚还有千余名专业理财师为其提供资产配置，保险是资产配置中的重要一环，保险配置部分将由诺亚荣耀经纪提供服务。经过十几年累积的高净值客户，粘性非常强。公司计划用3至5年时间，优先服务好诺亚财富的存量核心高净值客户，将其保险深度从3.5%提升至10%，预计每年能释放总保费70亿元至80亿元。未来希望能把该客户群的保险渗透率提升至20%至30%，这也意味着每10个诺亚财富的高净值客户中至少有3个通过诺亚荣耀保险经纪来配置保险。”黄朝晞说。

　　而对于公司自身的定位，他希望5年后诺亚荣耀的市场规模能挤进前三，并成为保障与传承细分领域的头部企业。此外，基于中国已经进入老龄化社会的趋势背景，诺亚荣耀未来还将为集团客户提供高品质养老服务，在现有产品中接入全球高端医疗、高端健康体检、顶级专家会诊、居家护理等服务。